Deixa eu começar tirando o peso da sua cabeça: a entrada quase nunca é o obstáculo que parece. A conta "20% do imóvel" é do financiamento tradicional — e no MCMV existem quatro fontes que podem cobrir essa entrada. Vamos entender de onde vem esse número e como reduzi-lo. Para o panorama do programa, veja o guia do Minha Casa Minha Vida em Uberlândia.
O que é a entrada, de verdade
Simples: entrada = valor do imóvel − o que o banco financia. A Caixa costuma financiar até 80% do valor pelas regras gerais, o que daria uma entrada de cerca de 20%. Só que no Minha Casa Minha Vida essa parte de 20% raramente precisa vir toda do seu bolso — e, em vários empreendimentos, o financiamento chega a 100%.
De onde a entrada pode vir (sem sair do seu bolso)
Pense na entrada como um quebra-cabeça de peças. Cada uma abaixo reduz o que você precisa desembolsar:
Apê de R$ 250 mil. Digamos que a Caixa financie 80% (R$ 200 mil) → a entrada "de tabela" seria R$ 50 mil. Só que: subsídio de R$ 25 mil + FGTS de R$ 15 mil + Cheque Moradia de R$ 10 mil = R$ 50 mil. Entrada do bolso: zero. Cada caso tem números diferentes, mas a lógica é essa.
E os custos além da entrada?
Comprar tem custos de cartório: ITBI (imposto de transmissão) e registro, que juntos dão uns 3% a 5% do imóvel. Aqui vem outra boa notícia de Uberlândia: pelo programa Habita+, o primeiro imóvel tem isenção de ITBI — e muitas construtoras ainda pagam o registro nas condições de lançamento. Ou seja, esse custo também pode ir a quase zero. Veja o Cheque Moradia e as isenções do Habita+.
Sim, em alguns empreendimentos. Quando a Caixa avalia o imóvel acima do valor de tabela, dá pra financiar 100% do preço de venda. Nesses casos, com ITBI e registro isentos/pagos pela construtora, o ato de compra sai por muito pouco. É o tipo de oportunidade que eu acompanho de perto nos lançamentos da cidade — como no caso do Jardim Sul, que a Caixa avaliou acima do preço.
Como descobrir a SUA entrada em minutos
- Consulte seu FGTS no app FGTS (Caixa) — é a primeira peça do quebra-cabeça.
- Estime seu subsídio pela sua faixa de renda (ele depende de renda, região e dependentes).
- Veja se cabe o Cheque Moradia — precisa de cadastro habitacional no eHabita (Faixa 2).
- Rode a simulação pra ver a entrada real e a parcela no seu caso.
- Me chama que eu monto as peças e acho o empreendimento com a melhor condição de entrada.
Perguntas frequentes
Quanto de entrada preciso?
É o valor do imóvel menos o que o banco financia. A Caixa costuma financiar até 80% (entrada ~20%), mas no MCMV essa entrada é coberta, no todo ou em parte, por subsídio, FGTS e Cheque Moradia — e há empreendimentos com 100% financiado.
Dá pra financiar sem entrada?
Em alguns casos, sim: empreendimentos avaliados acima da tabela permitem 100% de financiamento, e a soma de subsídio + FGTS + Cheque Moradia pode zerar o recurso próprio. ITBI e registro costumam ser isentos ou pagos pela construtora no primeiro imóvel em Uberlândia.
O subsídio conta como entrada?
Na prática, sim. Ele abate o valor do imóvel e reduz o que você financia, funcionando como parte da entrada — assim como o FGTS e o Cheque Moradia.